El mercado de pagos digitales en Argentina continúa expandiéndose y diversificándose. En ese sentido, las soluciones que se ofrecen a través del celular se consolidan mientras que el efectivo disminuye su presencia.
Según el estudio «Billeteras y Medios de Pago» realizado por Brain Network – empresa de consultoría e investigación especializada en la industria financiera- el 42% de los residentes en argentina encuestados manifiesta utilizar menos el efectivo que el año anterior: el informe compara la situación del último trimestre del 2025 con el último trimestre del 2024*.
«Observamos que crecen todas las modalidades de pago a través del celular —QR con dinero en cuenta, QR con tarjetas, transferencias y NFC— consolidando un ecosistema en evolución, sin una única opción universal y totalmente dominante«, analiza Lionel Holzman, CCO & Value Offer Head de Brain Network.
De acuerdo al informe, en promedio, la cantidad de formas de pago utilizadas desde el celular pasó de 2,2 a 2,7 por persona, lo que confirma una mayor sofisticación y apertura a la convivencia de múltiples alternativas. «Los usuarios están ampliando su abanico de medios de pago desde el celular, nos encontramos en una transición en la que están pasando de dos soluciones a casi tres«, detalla Holzman.
El celular se consolida como plataforma de pagos
Crecimiento generalizado de todas las alternativas de pago móviles
Entre los principales hallazgos del estudio se destacan un crecimiento generalizado de todas las alternativas de pago móviles, lo que refleja un mercado dinámico y en plena transformación. En este contexto, las transferencias registran el avance más significativo, consolidándose como el formato más usado. Las transferencias son el medio de pago más utilizado para el 42% de las personas encuestadas.
«Las transferencias ocupan muchas veces el espacio que históricamente tenía el efectivo en el mundo físico. En el entorno digital, han ganado terreno significativo frente a la tarjeta de débito, y se posicionan como el segundo medio de pago preferido por los comercios. Su practicidad, inmediatez y bajo costo relativo para el comercio explican gran parte de su expansión«, precisa Holzman.
Por su parte, el NFC (pagos sin contacto desde el celular, sin escanear QR) incrementó significativamente el nivel de adopción, pasando de ser utilizado por el 9% de los usuarios al 23%. El crecimiento del NFC es uno de los datos más relevantes del estudio de Brain Network. El avance de esta opción está fuertemente impulsado por su incorporación en el transporte, las campañas con descuentos agresivos para incentivar la prueba y una experiencia de uso ágil y altamente valorada por quienes lo implementan. Sin embargo, aún persisten barreras para una adopción integral, entre ellas el desconocimiento por parte de algunos usuarios y comercios, la existencia de teléfonos que no son compatibles con la tecnología NFC y la comodidad con los formatos ya instalados (como QR y transferencias).
El QR es el formato que viene de un proceso más largo de maduración. Desde sus primeras etapas de desarrollo hasta la interoperabilidad actual, ha logrado consolidarse como un medio de pago ampliamente conocido y apropiado por el mercado. Forma parte del día a día del consumidor y del comercio, integrándose de manera natural en la experiencia de pago.
Si bien el efectivo continúa perdiendo terreno, aún existe un segmento relevante (25%) donde sigue siendo el medio de pago más utilizado. «Nuestros diversos informes reflejan que el efectivo mantiene un rol relevante principalmente por la informalidad latente, tanto desde el lado del pagador como —sobre todo— desde el comercio. Muchos comercios, si pueden elegir, prefieren cobrar en efectivo», comenta Holzman.
El peso pierde terreno pero no desaparece
Un mercado en expansión, no en reemplazo
El escenario actual se reconfigura y los canales de pago se diversifican. «No estamos ante una sustitución absoluta entre medios de pago, sino que se trata de una carrera donde hay lugar para todos. El usuario elige, el comercio influye, pero el rumbo que las instituciones financieras decidan promover a través de sus campañas y propuestas de valor será determinante para marcar el pulso del desarrollo del mercado«, destaca Holzman.
En este contexto, el desafío de las entidades financieras y comercios es construir experiencias y propuestas que acompañen la evolución de los hábitos de pago en un ecosistema cada vez más diverso, digital y competitivo.