El Ministerio de Economía presentó el Programa de Licitación de Plazos Fijos con Destino a Crédito Hipotecario, con una asignación de $2 billones para financiar la compra, construcción, ampliación o refacción de la primera vivienda.
El ministro de Economía, Luis Caputo, anunció este miércoles la puesta en marcha del Programa de Licitación de Plazos Fijos con Destino a Crédito Hipotecario, un fondo de $2 billones destinado a financiar la compra, construcción, ampliación o refacción de la primera vivienda. El anuncio se realizó junto al vicepresidente segundo del Banco Central, Baltasar Romero Krause, y al director general del Fondo de Garantía de Sustentabilidad (FGS), Juan Cruz Micele.
Durante la presentación, Caputo afirmó: “Para este Gobierno, los créditos hipotecarios son una prioridad, primero porque hacen a la justicia social; nada más justo que una persona que tiene trabajo tenga acceso a una vivienda y no tenga que esperar 30 o 40 años para poder comprarla”.
Cómo funciona
El programa consiste en la colocación de depósitos a plazo fijo por parte del Estado en entidades financieras, en pesos ajustables por UVA más una tasa de interés. A cambio, los bancos adjudicatarios se comprometen a otorgar préstamos hipotecarios a individuos. Las licitaciones se realizarán en tandas de hasta $200.000 millones cada una, con un tope del 20% del total por banco. Una vez adjudicados los fondos, las entidades dispondrán de 90 días corridos para colocar el dinero en el mercado.
El esquema licitatorio se divide en dos tramos:
- Tramo corto (1 año): tasa mínima de colocación para el banco de UVA + 2,50%.
- Tramo largo (5 años): tasa mínima de colocación de UVA + 4,50%.
Las condiciones operativas impuestas por el Palacio de Hacienda incluyen: los bancos no podrán cobrar tasas superiores a UVA + 7,50%, deberán otorgar un plazo de amortización no inferior a 15 años y se fijó un monto máximo de 150.000 UVA por operación.
Cuotas e ingresos necesarios
El Ministerio de Economía difundió una simulación de un caso representativo:
- Valor de la propiedad: USD 106.667.
- Financiamiento estatal (75% del inmueble): $120.920.000.
- Plazo de repago: 25 años a una tasa media del UVA + 7%.
- Cuota inicial estimada: $865.098.
- Ingreso familiar mensual requerido: $3.460.391 (relación cuota-ingreso del 25%).
Margen de expansión y efecto
Caputo señaló que el stock de créditos hipotecarios en Argentina representa el 2% del PIB, mientras que en Chile alcanza el 27% y en Estados Unidos el 50%. Además, indicó que el stock de créditos hipotecarios en pesos creció un 121% en términos nominales (57% medido en UVA), pasando de $7,5 millones a $16,8 millones en registros oficiales.
Desde el Palacio de Hacienda se indicó que el programa busca dinamizar la venta de materiales, la mano de obra en la construcción y el sector del equipamiento para el hogar, además de incentivar el blanqueo de ingresos y el trabajo registrado.